GUIA IMOBILIÁRIO

O que você precisa saber antes de comprar a casa própria

Carol Zappa

O panorama é favorável para quem quer comprar a casa própria?

É amplamente favorável. Desde o ano passado, os bancos vêm ampliando os financiamentos imobiliários e incrementando as linhas de crédito. A oportunidade deve-se a medidas econômicas que obrigaram as instituições bancárias a aumentar a concessão de crédito para habitação. "O governo devolveu aos bancos um grande volume de dinheiro, oriundo do Fundo de Compensação de Variações Salariais. Essa verba tem de ser aplicada no mercado imobiliário em até dez anos, ou devolvida com juros", explica Rubem Vasconcelos, presidente da corretora imobiliária Patrimóvel. "Há agora crédito à vontade para financiar a compra da casa própria, e vive-se uma grande expectativa de mudança", anima-se. Os números comprovam a bonança. A Caixa Econômica Federal, que vinha operando somente com recursos de ganhos operacionais, voltou a utilizar as verbas da poupança, que somaram 2 bilhões de reais em 2005. No ano passado, a CEF apresentou um crescimento de 70% no financiamento habitacional, atingindo índices recordes. Só no Rio, foram financiadas 25 070 unidades, movimentando 752 milhões de reais. "Para este ano esperamos que o valor seja ainda superior, em torno de 1,1 bilhão de reais, resultando em um crescimento de 45%. A intenção é gerar 33 000 unidades e 65 000 empregos", sinaliza José Domingos Vargas, superintendente institucional da Caixa no Rio. "Com o novo sistema de habitação, o mercado está mais confiante e estável. Os recursos disponíveis são maiores, aumentando a concorrência e gerando mais segurança. Para quem deseja sair do aluguel e adquirir um imóvel, este é o momento certo", afirma ele.

Quais são os tipos de financiamento oferecidos pelos bancos?

Os bancos oferecem diversas opções de financiamento, para todo tipo de demanda. A disputa por clientes resultou em produtos atrativos e novas modalidades de crédito, com mais facilidade de pagamento, prazos maiores e, principalmente, queda significativa dos juros. No Sistema Financeiro da Habitação, as taxas – que antes ultrapassavam a cifra de 12% – estão caindo para cerca de 10% ao ano, mais a taxa referencial (TR). Um exemplo é o condomínio Cores da Lapa, em que os apartamentos avaliados em até 120 000 reais foram vendidos com taxa de 8,5% a 10% de juro ao ano. Para imóveis de até 130 000 reais, a Caixa Econômica Federal oferece taxa de juro de 10% ao ano. Para rendas mais baixas, os juros podem ser ainda menores.

A renda salarial é o único critério levado em conta para obter financiamento?

Não. Há outros critérios que podem atestar a capacidade de pagamento do cliente que não só a comprovação de renda. Em tempo de forte presença da economia informal, os pré-requisitos para obter um financiamento são o cadastro e a capacidade de pagamento do cliente. "Há algum tempo, era necessário somente que o valor da prestação não ultrapassasse 30% da renda do requerente. Agora o banco busca critérios alternativos para comprovar a capacidade de quitar o empréstimo", diz Renato Ventura, superintendente de negócios imobiliários do Unibanco. O consumo no cartão de crédito, a posse de automóveis ou outros apartamentos, a poupança e até entrevistas pessoais são itens que ajudam na aprovação. Depois desse processo, o banco avalia o imóvel para conferir se comporta os valores de financiamento e se o preço deste está na faixa especificada. É feita também uma avaliação jurídica, com o propósito de checar se o imóvel pertence mesmo ao vendedor ou se não está compromissado, com uma garantia maior para o comprador. O Unibanco, por exemplo, exige renda mínima de 2 000 reais para qualquer tipo de financiamento. Na Caixa, há opções para diversas faixas de renda.

Que tipo de cuidado o interessado deve ter antes de adquirir um imóvel?

Devem-se ter em mente certas regras básicas, como o tipo de empreendimento e o histórico da construtora. Algumas dicas ajudam o comprador a não cair em armadilhas. "Um prédio novo geralmente oferece melhores condições de pagamento que um antigo. Veja a tradição da construtora e se ela costuma entregar as obras em dia", aconselha Rubem Vasconcelos. Outros cuidados fundamentais para quem vai comprar um imóvel em lançamento:

Deve-se ficar atento às chamadas obras por administração, nas quais não há um orçamento fechado. É bom conferir se estão incluídos no preço, além da obra em si, a preparação do terreno, os elevadores, os jardins e demais despesas, para não haver surpresas no fim.

Checar com imobiliárias e no mercado em geral o histórico da construtora – principalmente sua saúde financeira – e se ela costuma entregar os imóveis no prazo estabelecido.

Verificar no cartório onde está registrado o imóvel o memorial de incorporação: se a escritura do terreno está no nome da construtora, se ela está em dia com pagamentos fiscais e se tem as certidões negativas.

Verificar na prefeitura a aprovação do projeto e se não há empecilhos à obra.